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年轻人买保险寿险和意外险是首选

2019-07-09 09:28:42 分类:保险知识    

年轻人买保险,常常是无从下手,理财险?意外险?健康险?摸不着头脑时的误打误撞买了保险,也许事后发现对于现阶段的自己没有什么作用。保险专家提示,年轻人买保险,应先从寿险和意外险开始。

寿险,寿命的保险,通常人们买保险时常常想到的是高昂的医疗费,所以更关注重大疾病保险和住院医疗保险,但是对于寿险,很多投保人觉得它是可有可无的。可能说心肝肺器官比命更重要吗?寿险就是重大疾病、意外、残疾、住院医疗、意外医疗的命,而后面这些就是寿险的器官,缺少器官,命能活但功能不全。也是就是有投保人误解说这不赔,那也不赔的直接原因。

寿险分为定期寿险和终身寿险,定期寿险保险期短,保费少;终身寿险,保险期跟随生命时长,保费多;要视投保人年龄和收入情况确定;寿险是主险,可以单独购买,也可以为了买附加险而同时购买。

寿险的理赔责任是在意外情况下身故,含天灾和人祸;在疾病情况下身故,不分病种;投保两年后自杀也是理赔范围。有几种情况除外:投保人故意杀害被保险人;自杀时为无民事责任人;酒驾,无照,无效驾照;主动吸毒;故意犯罪和或者抗拒违法;战争、核爆炸等相关事件。

年轻人买意外险,建议首先投保份简单的综合性意外险。此类保险一般包含意外伤害、意外医疗、每日住院津贴、公共交通工具保障等,每年花去不足几百元的钱,就可以获得多重意外保障。此类保险一般为一年期的,在投保后需及时续保,以防安全空挡的出现。综合性意外险在意外医疗、每日住院津贴方面都有一定的免赔额度,建议选择低免赔额度,高赔付比例的产品。此外在投保时需询问清楚,交通工具意外伤害保障是否可以与普通意外累计赔付,若可以累计赔付则更为划算。

如何测算自己应该买多少保额?

在投保时,寿险的总额应该是投保人的负债(房贷、车贷总额、借款)+3--5年的年收入总额(含成长性工作收入)+家人必须支出(父母养老,子女教育)+其他考虑(高净资产客户的遗产税收)+特别计划(公益金,其他人生责任支出),保费交费期可选择20年、30年、终身交,相同保额情况下,交费年限越长,当期应交保费越少,可视自己情况设定。

不同年龄、收入的人身险保额是有限定的,以30岁的人年收入10万元为例,人身保额最高只能做200万元,即寿险和意外险累计之和为200万元,两者之间没有比例关系;而同样年收入10万元40岁,人身保额最高就只能做150万元。所以说越早投保不光节省保险费,而且还能做高保额。更重要的是,早投保早安心,但凡投保前有过住院情况都会影响最终的核保决定,有可能按次标准体加钱承保,或者就终身不能投保了,当拿多少钱都不卖给你时,这将是一种终身遗憾。

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